Die App, die mir schließlich geholfen hat, meine Finanzen anzugehen

Hallo allerseits – mein Name ist Abigail. Ich bin 24 Jahre alt, lebe in Chicago, Illinois, und ich bin schlecht mit Zahlen. Wirklich – ich sage das nicht nur, damit ich einen Artikel schreiben kann. Ich vermeide Mathe um jeden Preis – es sei denn, es wird herausgefunden, wie viel mehr ich ausgeben muss, um die Freihandelsmarke zu erreichen. Zahlen kommen mir nicht leicht, und ich wollte nie mehr Zeit als nötig mit ihnen verbringen.

Aber hier ist die unglückliche Wahrheit – ich hasse Zahlen und Geld und Budgetierung, aber ich liebe Weinabende mit meinem Freunde, überteuerte Spin-Klassen und Reisen nah und fern. Als zertifizierter Functioning Adult ™ verstehe ich, dass diese Dinge nur genossen werden können, wenn ich genug Geld für sie habe. Und genug Geld für sie zu haben – du hast es erraten! – Ich brauche ein Budget (und Budgets beinhalten Zahlen – womp womp)

Deshalb war ich ehrlich gesagt so aufgeregt, als ich von YNAB hörte – einem modernen, benutzerfreundlichen Budgetierungs-Service für diejenigen unter uns, die mit Zahlen nicht gut sind und Geld (und auch für diejenigen von euch, die ihr seid, glückliche kleine Freunde von mir!). YNAB (was passend für You Need a Budget steht) ist die Antwort auf Ihre Geldsorgen – es ist eine Lösung, die Ihnen helfen wird, Geld zu sparen, den Gehaltsscheck zu stoppen und schließlich Ihre eigenen Finanzen zu verstehen. Kann ich einen A-FREAKING-MEN bekommen?

Hier, ich zerlege, wie ich, eine Person, die Zahlen und Geld hasst, in der Lage bin, mit dem Geld, das ich tatsächlich mache, Geld auszugeben (Danke, YNAB

YNAB bietet Everygirl-Lesern zwei KOSTENLOSE Monate an – also lies weiter, um zu erfahren, warum ich es liebe, und probier es dann selbst aus!

1. Befreien Sie sich von dem Stigma, dass "Budget" ein schmutziges Wort ist.

So viele Leute (mein früheres Ich selbst) halten Budgetierung für ein gruseliges Konzept – oder zumindest un-fun Konzept. "Auf ein Budget" zu sein, ist oft gleichbedeutend mit dem Nein zu den Dingen oder der Ablehnung von Spaß, spontanen Erfahrungen. YNAB lehrt, dass ein Budget nicht etwas ist, vor dem man sich scheut – vielmehr ist es eine Gelegenheit, die Kontrolle zu übernehmen.

Sie besitzen Ihr Geld – es ist IHRES. Sie entscheiden, was damit zu tun ist – aber zu budgetieren ist es, intelligent, mit Zweck und mit Richtung zu tun. Laut YNAB geht es beim Budgetieren nicht darum, nie Geld auszugeben – es geht darum, genau darüber nachzudenken, was man wirklich will und was einen wirklich glücklich macht, und dann einen Plan zu machen, um sicher zu sein, dass man Geld für diese Dinge hat (und DAS ist) etwas, womit ich mich einlassen kann!).










2. Entscheide, wo du dein Geld haben willst (und brauchst)

Bevor du über die Zahlen hinter deinem Budget nachdenkst, ist es Zeit, dich hinzusetzen und eine Liste der Dinge zu schreiben, für die du Geld ausgibst.

So viel wie Ich hasse es jeden Monat einen Scheck zu schreiben, ein großer Teil meines Einkommens geht an Miete. Es geht auch zu Versorgungsunternehmen, öffentlichen Transportkosten und Rechnungen. Für die meisten von uns sind Miete / Hypothek, Autozahlungen, Versicherung und Dienstprogramme nicht verhandelbare Kosten.

Sobald du all die Dinge aufschreibst, für die du Geld ausgeben musst, macht es wirklich Spaß, sich hinzusetzen und an alles zu denken die DINGE, für die Sie GENIESSEN, Geld auszugeben.

Ein paar Plätze, an denen Ihr Geld gehen könnte, nur um Sie zu beginnen:

  • HAUSTIERE! Haustiere sind unglaublich, aber teuer. Tierfutter, Verabredungen, Leckereien, Spielzeug, Vorräte usw.
  • Restaurants / Bars / Restaurants / Happy Hours
  • Erlebnisse – Museen, Brauereiführungen, geführte Wanderungen, Filme uvm.
  • Züge und Autos / Hotels / Airbnbs / Mietwagen
  • Wellness – Fitnessstudio Mitgliedschaft, Gesichtsbehandlungen, Massagen, Jade Roller, Fitnesskurse, Wellness-Retreats
  • Transportation (Ubers summieren!)
  • Philanthropy – Spenden, Wohltätigkeit, Kirchenangebote, Patenschaften, GoFundMe-Seiten von Freunden

Sobald Sie entscheiden, wohin Ihr Geld gehen soll und wohin Sie es gehen möchten, können Sie effektiv planen, wie viel zu jedem dieser Dinge geht.







3. Erstelle einen personalisierten Spielplan

Sobald du weißt, wofür du normalerweise Geld ausgibst, kannst du lernen, wie du das verbessern kannst. Ein großartiges Werkzeug wie YNAB kann genau das tun – das System von YNAB funktioniert auf einem 4-Regel-System.

  1. Geben Sie jedem Dollar einen Job. Wissen Sie, was Sie mit Ihrem Geld machen werden, bevor Sie es ausgeben.
  2. Umfassen Sie Ihre wahren Ausgaben. Lege jeden Monat Geld für größere, weniger häufige Ausgaben wie Weihnachten, Autoreparaturen usw. beiseite. Auf diese Weise wirst du stressfrei sein, wenn eine große Ausgabe zuschlägt.
  3. Rolle mit den Schlägen. Ein Budget ist nicht starr – Sie können Ihr Budget aktualisieren, wenn sich Ihre Umstände und Prioritäten ändern. Wenn Sie also bei Sephora (kein Urteil) zu viel ausgeben oder beim Abendessen zu dieser zweiten Flasche ja sagen, können Sie Geld umverteilen und auf Kurs bleiben.
  4. Alter Ihr Geld. Baue ein Kissen auf, so dass du Geld ausgibst, das du vor 30 Tagen verdient hast! Living Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck kann sich zu der Zeit einfach fühlen, aber der Schlüssel ist, um es zu dauern. YNAB kann Ihnen zeigen, wie.




4. Melden Sie sich für YNAB an.

Sobald Sie gesehen haben, wofür Sie Ihr Geld ausgeben, ist es an der Zeit, die vier Regeln des YNAB zu befolgen und sich mit dem Rest Ihres Lebens fortzubewegen. YNAB zerlegt Ihre Finanzen in Kategorien:

  • Sofortige Verpflichtungen (Miete, Dienstprogramme, usw.)
  • Wahre Ausgaben (Selbstwartung, Kleidung, Versicherung, usw.)
  • Schuldenzahlungen (Darlehen usw.) [19659018] Lebensqualitätsziele (Urlaub, Fitness, etc.)
  • Just For Fun (Ausgehen, Erlebnisse, etc.)

Dies hilft Ihnen zu kategorisieren, wo Ihr Geld letzten Monat gelaufen ist, wohin es derzeit geht und was Sie möchten in Zukunft Geld sparen. So einfach ist das!

Beispiel: Ich lebe in einer teuren Stadt, in der meine Miete höher ist, als ich es möchte, aber ich habe kein Auto. Ich habe keine Haustiere oder Kinder, aber es ist mir wichtig, für ein Fitnessstudio zu bezahlen, Geld für zukünftige Reisen zu sparen und etwas Geld beiseite zu legen, um für materielle Einkäufe auszugeben. Ich habe keine Studienkredite, aber ich habe einige Kreditkartenschulden. YNAB hilft mir zu sehen, wie oft ich auswärts essen, einen Impuls kaufen oder Ja zu einem Mädchenwochenende sagen kann (Hinweis: Es ist öfter, als ich erwartet hatte!)

Sie wollen also noch mehr Details zur App? Froh, dass du gefragt hast. YNAB ist eine Web-, iOS- und Android-fähige App, die 6,99 US-Dollar pro Monat kostet und jährlich mit 83,99 US-Dollar abgerechnet wird (aber wenn Sie sich jetzt anmelden, erhalten Sie zwei Monate GRATIS!). Sie können mit Ihren Finanzen unterwegs (mit der App auf Ihrem Handy) und zu Hause (mit der einfach zu lesenden Desktop-Web-Version) auf dem Laufenden bleiben. Verknüpfen Sie Ihre Konten, geben Sie Ihre Informationen ein, synchronisieren Sie mit Ihrer Bank (YNAB synchronisiert mit über 12.000 verschiedenen Banken!) Und beginnen Sie mit dem Speichern. Ich überprüfe meine YNAB, wenn ich morgens aufwache und den ganzen Tag über – immer wenn ich über einen Kauf debattiere (brauche ich wirklich den 2pm iced Americano?) Oder mich einfach ein wenig mehr verbunden fühlen möchte. Ich benutze es gerade, um auf dem richtigen Weg zu bleiben für mein Ziel, mir ein neues Bettgestell (dream big, amiright) als Weihnachtsgeschenk zu kaufen.




5. Geh hinaus und spare GELD!

Auch wenn du nicht liebst, was du aus deiner Budgetierungsgeschichte und dem aktuellen Stand deiner Finanzen lernst, ist es so wichtig, ein Gefühl dafür zu bekommen, wo du bist und womit du arbeitest. Anstatt sich von der kalten, harten Wahrheit Ihres Bankkontos zu verabschieden, erlaubt Ihnen ein Budget, die Kontrolle über die Situation zu übernehmen, aus Ihren eigenen Fehlern zu lernen und positiv voranzukommen.

Ich bin SO dankbar, dass ich meine Bilanz gezogen habe Entscheidungen zu treffen, meine Prioritäten neu zu bewerten und mich weiter voran zu bewegen, die finanziell versierteste Version von mir selbst zu sein. Ich halte mich selbst für ziemlich gut darin, für mich zu Hause zu kochen – ich kaufe nicht oft Mittagspausen oder bestelle Pizza. Aber wenn ich auf mein Budget schaue, habe ich gelernt, dass ich ein bisschen zu hart gehe, wenn ich raus gehe – nur weil ich zu Mittag zu Jimmy Johns nein gesagt habe, bedeutet das nicht, dass ich Ja zu einer Vorspeise und einem Nachtisch sagen darf. Große Käufe weniger häufig können genauso gefährlich sein wie diese häufigen kleinen Käufe – so lerne ich zu balancieren. Ich bin nicht perfekt (und mein finanzielles Wissen wird es sicher nie sein), aber ich kann die Kontrolle über mein Geld übernehmen, wie ich es ausgebe und wohin es geht. Und du auch.






Dieser Beitrag wurde in Partnerschaft mit You Need a Budget erstellt, aber alle Meinungen sind in der Redaktion von Everygirl.

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